艾昆纬参与打造的“三明普惠医联保”正式上线！

当前，普惠险的特药保障责任主要采用小型特药报销目录，一般包括20-40种肿瘤及罕见病药品，目录通常由第三方服务公司拟定。由于目录制订逻辑不透明，药品遴选标准不明确、不统一，该模式下可能产生药品选择不够合理、目录与实际需求脱节、保障作用不足、保障水平差异大等问题，带来参保人投诉的风险。

艾昆纬建议，特药保障责任的制订应坚持“应保尽保”原则，聚焦重大疾病领域，基于价值遴选药品，建立客观统一的标准。药品的选择应以其临床价值和不可替代性作为衡量依据，在医保部门指导下，结合药学专家意见，建立专业、客观、统一的药品遴选标准，指导目录制订工作，以确保目录设计合理、边界清晰、操作可行，从而充分发挥普惠险的惠民作用。

本次艾昆纬帮助设计的“三明普惠医联保”特药责任保险，从“应保尽保”的原则出发制订特药保障目录，以有效缓解患者高额医药费用负担为目标。同时，首创特药分级管理机制，对高临床价值的药品给予更优的报销比例。

基于上述背景，今天正式上线的“三明普惠医联保”拥有投保门槛低、受众面广、保费低、保险保障优(低免赔额和高赔付比)以及特药“应保尽保”等特征。市民仅需支付150元保费即可享受全面保障，保障范围涵盖市内外住院就医费用、市内门特费用及92种肿瘤和罕见病高值特药费用，累计保额达331万元。三明基本医保参保人均可投保，为三明市民在基本医疗保障之外再增加一重保障。

“三明普惠医联保”的特药责任保险共纳入59种恶性肿瘤用药和33种罕见病用药，覆盖20多种恶性肿瘤和20多种罕见病。复旦大学附属肿瘤医院药剂科主任药师、博士生导师翟青认为，此次三明普惠险特药保障范围广而全，重视药品临床价值，体现了以患者为中心的态度，“目录基本覆盖了国内上市的所有医保外恶性肿瘤、主要罕见病特效药，包括一些医保内药品获批了新的抗肿瘤适应症，该项适应症没被纳入医保支付范围的，也在本次目录保障范围；同时，药品的遴选是基于国内外肿瘤和罕见病治疗的权威指南，以临床价值作为纳入目录和分级的依据，药品选择客观合理，贴合临床用药导向。”

“三明普惠医联保”坚持“公益导向、保本微利”原则，将为三明市民提供方便快捷的保险服务。围绕特药责任保险的设计，“三明普惠医联保”主承方，泰康在线副总裁丁峻峰表示：“艾昆纬凭借在药品领域的深厚底蕴，利用丰富的零售数据积累和药物经济学独特优势，设计了与三明C-DRG 医保特色相结合的特药保障责任，既平衡了产品理赔风险，又能较好地解决患者费用负担问题。”

在国家多层次医疗保障体系下，普惠险作为地方补充性商业健康险，将在居民医疗保障中发挥越来越大的作用。2021年起，各地普惠险项目的合作模式逐渐向政企融合发展演化，银保监局、医保局的参与在产品设计中的重要性日渐提升。随着产品模式逐步走向成熟，未来普惠险有望成为地方补充保险的核心模式，其发展路径也呈现更多可能：

其一，政府统一采购的补充医疗险：普惠险或将被赋予更重要的社会责任，由政府统一采购，以更好的保障条件形成在大病保险之上的补充保障，这将对保险产品的迭代和增值服务的质量提出更高要求。

其二，政府指导下的市场化发展：相关部门与专家共同讨论，建立普惠险产品设计与运营的原则和监管规范，并为产品设计和推广提供资源支持；同时，保险公司在监管指导下自行开展产品设计并提供服务，由参保人“用脚投票”，相关部门对保险产品进行运营考核，根据监管规范进行奖惩。

其三，纯市场化商业竞争：政府仅提供如开放个账、提供测算数据等保险设计支持和税收优惠政策，对保险产品的监管以合法合规为主，不设定严格的考核办法，不强制要求覆盖既往症的赔付。保险公司根据人群的赔付风险进行差异化定价，保险产品设计更加迎合细分患者群体的需求。

面对商业健康险的快速发展和可能面临的挑战，艾昆纬大中华区副总裁、商务解决方案总经理邵文斌表示，公司将鼎力支持商保创新支付模式的业务探索，并有能力为保险产品的设计、患者服务的提供以及医-药-险生态体系的建立提供关键的支持。